Kalkulator Dywidendy

Co liczy kalkulator dywidendy

Kalkulator dywidendy pokazuje, ile mogą Ci dać wypłaty z dywidend w kolejnych latach. Podajesz kwotę, którą inwestujesz, stopę dywidendy i kilka założeń o wzroście, a narzędzie liczy dochód rok po roku. Nie wybierasz konkretnych spółek ani liczby akcji, pracujesz na procentach i kwotach, więc w kilka sekund porównasz różne warianty.

To kalkulator dochodu z dywidend dla całego portfela, nie dla pojedynczej akcji. Jednym przełącznikiem decydujesz, co dzieje się z wypłatą: reinwestujesz ją w trybie DRIP albo bierzesz gotówkę na rękę. Przy dłuższym horyzoncie ta jedna decyzja potrafi mocno zmienić wynik.

Jak liczone są dywidendy

Zasada jest prosta. W danym roku dywidenda to wartość portfela pomnożona przez stopę dywidendy. W trybie DRIP ta kwota od razu dokupuje udziały, więc w następnym roku liczysz dywidendę od większej podstawy. Do tego dochodzą Twoje miesięczne dopłaty oraz wzrost ceny udziałów, a wzrost dywidendy podnosi stopę liczoną od Twojego wkładu, czyli yield-on-cost.

Przykład. Zaczynasz od 10 000 zł, dokładasz 300 zł miesięcznie, stopa dywidendy to 4,5%, wzrost dywidendy 5% rocznie, wzrost ceny 3% rocznie, horyzont 15 lat, tryb reinwestycji. W pierwszym roku dywidenda od kapitału startowego to około 450 zł (4,5% z 10 000 zł). Twój łączny wkład po 15 latach wyniesie 64 000 zł (10 000 zł plus 300 zł przez 180 miesięcy). Dzięki reinwestycji i wzrostowi ceny końcowa wartość portfela w projekcji sięga okolic 125 000 zł, a roczny dochód z dywidend w ostatnim roku jest wielokrotnie wyższy niż te startowe 450 zł. Yield-on-cost rośnie powyżej 4,5%, bo wypłata co roku jest większa, a liczysz ją od pieniędzy włożonych wcześniej.

Czego wzór nie pokazuje

Kalkulator liczy kwoty brutto, więc realnie dostaniesz mniej. Najważniejsza pozycja to podatek od dywidendy. W Polsce dywidendy obejmuje 19% zryczałtowany podatek od zysków kapitałowych, znany jako podatek Belki. Przy polskich spółkach płatnik zwykle pobiera go za Ciebie, przy dywidendach zagranicznych rozliczenie bywa bardziej złożone, więc sprawdź zasady u swojego brokera.

Liczą się też koszty po Twojej stronie: prowizje maklerskie i opłaty za prowadzenie rachunku. Pamiętaj również, że spółka może obniżyć albo zawiesić dywidendę, a inflacja zmniejsza realną wartość przyszłych wypłat. Założenia o wzroście wpisujesz sam, więc wynik jest tak dobry, jak Twoje dane.