To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Szybka Gotówka. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Finbo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Miloan. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Kuki. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od VIVUS. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Crezu. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wonga. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Credy. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wandoo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od PożyczkaPlus. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
Mimo że staramy się utrzymywać dane na bieżąco, nie możemy zagwarantować pełnej dokładności na co dzień
Filtry
Kwota pożyczki
Wymagania wstępne
Cel pożyczki
Statystyki produktów
Pełne zestawienie wszystkich danych dotyczących produktów w tym porównaniu, które pomoże Ci podjąć właściwą decyzję.
Kwota pożyczki
100 zł - 150 000 zł (11 376,47 zł)
Okres pożyczki
1 dzień - 50 miesięcy (7 miesięcy)
Roczna stopa procentowa
0% - 400% (91,44%)
Minimalny wiek
18 - 21 (19)
Minimalny dochód
0 zł - 0 zł (0 zł)
Krajowe konto bankowe
14 (82,4%)
Krajowy numer telefonu
15 (88,2%)
Obywatelstwo
10 (58,8%)
Identyfikacja elektroniczna
17 (100%)
Akceptuje złą historię kredytową
4 (23,5%)
Wypłata w ciągu 24 godzin
15 (88,2%)
Wypłata w weekend
12 (70,6%)
Przedłużenia pożyczki
13 (76,5%)
Wcześniejsza spłata
17 (100%)
Broker pożyczkowy
8 (47,1%)
Pierwsza pożyczka bez odsetek
11 (64,7%)
Wskaźnik akceptacji
80% - 95% (89,29%)
Okres odstąpienia
15 (88,2%)
Wysoka stopa zatwierdzenia
1 (5,9%)
Statystyki oparte na 17 produktach z kategorii Pożyczki w naszej bazie.
FirmaNajniższaNajwyższa
Szybka Gotówka0%14,5%
Finbo0%14,5%
Miloan0%297,46%
Kuki0%297,58%
VIVUS0%297,33%
Crezu0%36%
Wonga0%295,99%
Credy0%400%
Wandoo14,5%14,5%
PożyczkaPlus0%297,52%
Alfakredyt14,5%14,5%
Supergrosz14,5%14,5%
KredytOK16%48,9%
Cashtero0%365%
Smartney17,11%94,36%
Provident29%29%
Feniko174,83%297%
Stopy procentowe
Zobacz, jak stawki wypadają u poszczególnych dostawców. Słupki pokazują zakres między najniższą a najwyższą stawką oferowaną przez każdą firmę.
Wybór Financer
Najwyżej oceniony
Finbo
Pierwsza pożyczka do 7000 zł z RRSO 0%. Kolejne chwilówki z RRSO ok. 297%, co jest standardem w branży. Prowizja i odsetki są jasno podane przed podpisaniem umowy.
Obsługa dostępna telefonicznie (22 266 81 70), mailowo i przez czat. Konsultanci kompetentni, ale czas oczekiwania na infolinii bywa długi. Strefa klienta pozwala na samodzielne zarządzanie pożyczką.
Warunki przejrzyste, ale brak elastyczności w okresie spłaty (stałe 30 dni) i brak możliwości przedłużenia terminu. Można spłacić przed terminem bez dodatkowych kosztów.
Średnia ocena klientów 4,0/5 na podstawie 12 opinii. Użytkownicy chwalą szybkość wypłaty i prostotę procesu. Pojawiają się skargi na kontakt z działem windykacji.
Otrzymaj ekskluzywne warunki od najlepszych firm finansowych
Kredyt gotówkowy - co warto wiedzieć?
Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych w Polsce. Możesz go przeznaczyć na dowolny cel, bez konieczności tłumaczenia bankowi, na co wydasz pieniądze. Remont, wakacje, samochód, spłata innych zobowiązań? Bank nie pyta.
W 2026 roku banki oferują kredyty gotówkowe z RRSO już od około 8%, kwoty sięgają nawet 300 000 zł, a okres spłaty wynosi do 10 lat. Po ostatniej obniżce stóp procentowych przez RPP (stopa referencyjna NBP spadła do 3,75% w marcu 2026) kredyty gotówkowe stały się nieco tańsze niż jeszcze rok temu.
Zanim złożysz wniosek, porównaj oferty kilku banków. Różnice w kosztach potrafią sięgnąć kilku tysięcy złotych przy tej samej kwocie i okresie spłaty. Poniżej znajdziesz wszystko, co musisz wiedzieć, żeby wybrać najtańszy kredyt gotówkowy.
Kredyt gotówkowy - najważniejsze informacje
Przeznaczenie na dowolny cel, bez konieczności przedstawiania faktur.
Kwoty od kilku tysięcy do 300 000 zł (limit ustawowy dla kredytu konsumenckiego: 255 550 zł, choć niektóre banki oferują więcej).
Okres spłaty do 10 lat (120 miesięcy).
RRSO w 2026 roku od ok. 8% do ponad 20%, zależnie od banku i kwoty.
Wiele banków umożliwia złożenie wniosku i podpisanie umowy online.
Główne koszty to oprocentowanie (odsetki) i prowizja.
Możliwość wcześniejszej spłaty z obniżeniem kosztów odsetkowych.
Decyzja kredytowa nawet w kilka minut dla klientów banku.
Kredyty gotówkowe reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim oraz Prawo bankowe. Nadzór nad sektorem sprawuje KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), a ochronę praw konsumentów zapewnia UOKiK.
Na co najczęściej bierzemy kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy ma jedną kluczową zaletę: bank nie kontroluje, na co wydasz pieniądze. To odróżnia go od kredytu hipotecznego czy samochodowego, gdzie środki mają ściśle określone przeznaczenie.
Z danych rynkowych wynika, że Polacy najczęściej biorą kredyty gotówkowe na:
remont mieszkania lub domu,
zakup samochodu (gdy nie chcą kredytu celowego),
spłatę lub konsolidację innych zobowiązań,
wakacje i podróże,
wesele i inne uroczystości,
nagłe, nieprzewidziane wydatki.
Dla banku cel kredytu gotówkowego nie ma znaczenia. Liczy się regularna spłata rat zgodnie z harmonogramem.
Zdolność kredytowa - co bank bierze pod uwagę?
Mimo że kredyt gotówkowy wymaga mniej formalności niż kredyt hipoteczny, bank dokładnie sprawdzi Twoją sytuację finansową. Na zdolność kredytową wpływają:
Wysokość i regularność dochodów (im wyższe i stabilniejsze, tym lepiej).
Rodzaj umowy o pracę (umowa na czas nieokreślony daje największe szanse, ale umowa zlecenie też jest akceptowana, jeśli trwa odpowiednio długo).
Liczba osób na utrzymaniu (współmałżonek, dzieci).
Posiadane zobowiązania (inne kredyty, limity na kartach kredytowych, debet).
Historia kredytowa w BIK (scoring BIK w skali 192-631 punktów, wyższy wynik to lepsze warunki).
Miesięczne koszty życia i stałe wydatki.
Kredyt gotówkowy na umowę zlecenie lub o dzieło
Pracujesz na umowie cywilnoprawnej? Kredyt gotówkowy jest możliwy, choć warunki mogą być nieco trudniejsze. Bank będzie wymagał wykazania regularnych, powtarzalnych dochodów i umowy podpisanej na dłuższy okres. Kluczowe jest udokumentowanie stabilnych wpływów na konto przez co najmniej 6 miesięcy.
Kredyt gotówkowy online - wymagane dokumenty
Formalności przy kredycie gotówkowym zależą od kwoty oraz od tego, czy jesteś klientem danego banku. Podstawowe wymagania to:
Pełnoletność i aktualny dowód osobisty.
Dokument potwierdzający dochody (zaświadczenie od pracodawcy, PIT, wyciąg z konta).
Informacja o posiadanych zobowiązaniach finansowych.
Brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników (BIG).
Pozytywna historia w BIK (choć "czysta karta" w BIK też może utrudnić uzyskanie kredytu).
Jeśli masz konto w banku, w którym składasz wniosek, procedura jest prostsza. Wystarczą regularne wpływy na konto od minimum 6 miesięcy i brak zaległości. W takiej sytuacji bank sam zweryfikuje Twoje dochody na podstawie historii rachunku, a kredyt gotówkowy online może być na koncie w ciągu kilkunastu minut.
Jak wypłacany jest kredyt gotówkowy?
Mimo nazwy "gotówkowy", pieniądze trafiają przelewem na wskazany rachunek bankowy. To standardowa forma wypłaty w większości banków. Jeśli zależy Ci na wypłacie w gotówce w kasie, sprawdź przed złożeniem wniosku, czy Twój bank oferuje taką możliwość.
Koszty kredytu gotówkowego
Na całkowity koszt kredytu gotówkowego składają się dwa główne elementy:
Oprocentowanie to odsetki naliczane od pożyczonej kwoty. Maksymalne oprocentowanie nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej NBP (obecnie 4 x 4,25% = 17% w skali roku). W praktyce banki oferują oprocentowanie od ok. 7% do 15%.
Prowizja to jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, wyrażona jako procent pożyczonej kwoty (od 0% do kilkunastu procent). W ramach promocji wiele banków oferuje kredyty z prowizją 0%.
Kluczowy wskaźnik do porównywania ofert to RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). RRSO uwzględnia wszystkie koszty: odsetki, prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty. Najlepsze kredyty gotówkowe w 2026 roku mają RRSO poniżej 9%.
Zasada jest prosta: im dłuższy okres spłaty, tym wyższy łączny koszt kredytu. Dlatego warto spłacać kredyt w jak najkrótszym czasie, ale tak, żeby rata nie była zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu.
Oprocentowanie stałe czy zmienne?
Oprocentowanie stałe
Oprocentowanie zmienne
Rata nie zmieni się przez cały okres spłaty. Wiesz dokładnie, ile zapłacisz.
Rata może rosnąć lub maleć w zależności od zmian stóp procentowych.
Bezpieczeństwo i przewidywalność. Łatwiejsze planowanie budżetu.
Szansa na niższe koszty, gdy stopy spadają. Ryzyko wzrostu, gdy rosną.
Częściej dostępne w kredytach gotówkowych.
Popularne głównie w kredytach hipotecznych.
Raty równe czy malejące?
Przy ratach malejących z każdym miesiącem płacisz mniej, bo szybciej spłacasz kapitał. Łączny koszt kredytu jest niższy niż przy ratach równych. To dobra opcja, jeśli stać Cię na wyższą pierwszą ratę.
Przy ratach równych co miesiąc płacisz tę samą kwotę. Łatwiej zaplanować budżet, ale zapłacisz więcej odsetek w całym okresie kredytowania.
Przy kredytach gotówkowych różnica nie jest tak duża jak przy hipotecznych, ale na kwotach rzędu 50 000-100 000 zł raty malejące mogą zaoszczędzić od kilkuset do kilku tysięcy złotych.
Ubezpieczenie kredytu - kiedy się opłaca?
Banki często proponują ubezpieczenie (na życie, od utraty pracy) jako dodatek do kredytu gotówkowego. Czasem ubezpieczenie jest warunkiem uzyskania niższego oprocentowania lub prowizji.
Ubezpieczenie zwiększa koszt kredytu, ale daje ochronę w przypadku nieprzewidzianych sytuacji. Warto rozważyć je, gdy:
kredyt opiewa na wysoką kwotę (powyżej 50 000 zł),
spłata rozłożona jest na kilka lat,
Twoja sytuacja zawodowa nie jest w pełni stabilna,
chcesz zabezpieczyć rodzinę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.
Zawsze porównaj ratę z ubezpieczeniem i bez niego. Sprawdź też, jakie dokładnie sytuacje obejmuje polisa i czy nie możesz uzyskać tańszego ubezpieczenia na rynku.
Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy?
Oferta kredytów gotówkowych jest szeroka, a różnice między bankami potrafią być znaczące. Przy kredycie na 50 000 zł na 5 lat różnica w RRSO o zaledwie 2 punkty procentowe to kilka tysięcy złotych więcej lub mniej do oddania.
Najskuteczniejszy sposób? Porównaj oferty w naszej porównywarce. Aktualne zestawienie pozwala w kilka minut sprawdzić, który bank oferuje najniższe RRSO dla Twojej kwoty i okresu spłaty.
Coraz więcej banków umożliwia wzięcie kredytu gotówkowego online od początku do końca, łącznie z podpisaniem umowy. To najszybsza droga do pieniędzy na koncie.
Przykładowe koszty kredytu gotówkowego w 2026
Poniżej orientacyjne koszty kredytu gotówkowego przy najlepszych dostępnych ofertach na rynku:
Kwota
Okres spłaty
Przybliżona rata
Przybliżone RRSO
20 000 zł
48 miesięcy
ok. 500 zł
od 8-9%
50 000 zł
60 miesięcy
ok. 1 000-1 100 zł
od 8-9%
100 000 zł
120 miesięcy
ok. 1 200-1 400 zł
od 9-12%
Odrzucony wniosek - co dalej?
Bank odrzucił Twój wniosek? Nie składaj od razu kolejnych wniosków w innych bankach. Każde zapytanie w BIK obniża Twój scoring (choć od lipca 2026 zapytania bez udzielenia kredytu znikną po 14 dniach). Zamiast tego:
Dowiedz się, dlaczego wniosek został odrzucony (bank ma obowiązek podać powód).
Sprawdź swój raport BIK i upewnij się, że dane są prawidłowe.
Jeśli problemem jest zdolność kredytowa, popracuj nad nią: spłać część zobowiązań, poczekaj na dłuższy staż pracy, zwiększ dochody.
Rozważ pożyczkę pozabankową, jeśli potrzebujesz pieniędzy szybko, ale pamiętaj o wyższych kosztach.
Przystąp do kredytu z drugą osobą (współkredytobiorcą), która ma dobrą zdolność kredytową.
Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim masz prawo spłacić kredyt gotówkowy przed terminem. Bank jest zobowiązany obniżyć łączny koszt kredytu o odsetki i inne koszty przypadające na skrócony okres.
Bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę, ale nie może ona przekraczać 1% spłacanej kwoty (jeśli do końca umowy pozostaje ponad rok) lub 0,5% (jeśli mniej niż rok). Zawsze sprawdź warunki wcześniejszej spłaty w umowie przed jej podpisaniem.
Najczęściej zadawane pytania
Jakie wymagania trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy?
Musisz mieć aktualny dowód osobisty, udokumentowane dochody pozwalające na spłatę rat, pozytywną historię w BIK i brak wpisów w rejestrach dłużników (BIG). Banki sprawdzą też Twoje obecne zobowiązania i koszty utrzymania.
W jakim banku jest najtańszy kredyt gotówkowy?
Najtańsze kredyty gotówkowe w 2026 roku oferują banki z RRSO poniżej 9%. Konkretna oferta zależy od kwoty, okresu spłaty i Twojej zdolności kredytowej. Skorzystaj z naszej porównywarki, żeby sprawdzić aktualne oferty dopasowane do Twoich potrzeb.
Jaka jest rata kredytu 100 tys. zł na 10 lat?
Rata kredytu gotówkowego na 100 000 zł z okresem spłaty 10 lat wynosi orientacyjnie od 1 200 do 1 400 zł miesięcznie, w zależności od RRSO banku. Dokładną kwotę obliczysz, korzystając z kalkulatora kredytowego.
Ile maksymalnie można pożyczyć w ramach kredytu gotówkowego?
Limit ustawowy dla kredytu konsumenckiego wynosi 255 550 zł. Niektóre banki (m.in. PKO BP, Santander) oferują kwoty do 300 000 zł, ale wtedy kredyt formalnie nie podlega ustawie o kredycie konsumenckim. Faktyczna kwota zależy od Twojej zdolności kredytowej.
Jak szybko mogę dostać kredyt gotówkowy online?
Jeśli jesteś klientem banku z regularnym wpływem wynagrodzenia, decyzja kredytowa może zapaść w ciągu kilku minut, a pieniądze trafią na konto tego samego dnia. Nowi klienci muszą liczyć się z dodatkową weryfikacją, która może potrwać 1-2 dni robocze.
Czy mogę spłacić kredyt gotówkowy przed terminem?
Tak. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim masz prawo do wcześniejszej spłaty kredytu. Bank musi wtedy obniżyć łączny koszt kredytu. Prowizja za wcześniejszą spłatę nie może przekraczać 1% kwoty (jeśli do końca umowy zostało ponad 12 miesięcy) lub 0,5% (jeśli mniej).
Kredyt gotówkowy z prowizją 0% - czy się opłaca?
Kredyt z prowizją 0% pojawia się często w promocjach bankowych. Warto go rozważyć, ale zawsze porównuj po RRSO, nie po samej prowizji. Brak prowizji może być rekompensowany wyższym oprocentowaniem. Sprawdź łączny koszt kredytu, zanim podejmiesz decyzję.
Co to jest RRSO i dlaczego jest ważne?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik pokazujący pełny koszt kredytu w skali roku, uwzględniający odsetki, prowizję, ubezpieczenie i wszystkie inne opłaty. To jedyny miarodajny sposób porównania ofert kredytowych między bankami.
Dołącz do *Financer Stacks* - Twojego cotygodniowego przewodnika po opanowaniu podstaw finansów, tworzeniu dodatkowego dochodu i życiu, w którym pieniądze pracują dla Ciebie.
