To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Szybka Gotówka. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Finbo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Miloan. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Kuki. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od VIVUS. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Crezu. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wonga. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Credy. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wandoo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od PożyczkaPlus. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
Mimo że staramy się utrzymywać dane na bieżąco, nie możemy zagwarantować pełnej dokładności na co dzień
Filtry
Kwota pożyczki
Wymagania wstępne
Cel pożyczki
Statystyki produktów
Pełne zestawienie wszystkich danych dotyczących produktów w tym porównaniu, które pomoże Ci podjąć właściwą decyzję.
Kwota pożyczki
100 zł - 150 000 zł (11 376,47 zł)
Okres pożyczki
1 dzień - 50 miesięcy (7 miesięcy)
Roczna stopa procentowa
0% - 400% (91,44%)
Minimalny wiek
18 - 21 (19)
Minimalny dochód
0 zł - 0 zł (0 zł)
Krajowe konto bankowe
14 (82,4%)
Krajowy numer telefonu
15 (88,2%)
Obywatelstwo
10 (58,8%)
Identyfikacja elektroniczna
17 (100%)
Akceptuje złą historię kredytową
4 (23,5%)
Wypłata w ciągu 24 godzin
15 (88,2%)
Wypłata w weekend
12 (70,6%)
Przedłużenia pożyczki
13 (76,5%)
Wcześniejsza spłata
17 (100%)
Broker pożyczkowy
8 (47,1%)
Pierwsza pożyczka bez odsetek
11 (64,7%)
Wskaźnik akceptacji
80% - 95% (89,29%)
Okres odstąpienia
15 (88,2%)
Wysoka stopa zatwierdzenia
1 (5,9%)
Statystyki oparte na 17 produktach z kategorii Pożyczki w naszej bazie.
FirmaNajniższaNajwyższa
Szybka Gotówka0%14,5%
Finbo0%14,5%
Miloan0%297,46%
Kuki0%297,58%
VIVUS0%297,33%
Crezu0%36%
Wonga0%295,99%
Credy0%400%
Wandoo14,5%14,5%
PożyczkaPlus0%297,52%
Alfakredyt14,5%14,5%
Supergrosz14,5%14,5%
KredytOK16%48,9%
Cashtero0%365%
Smartney17,11%94,36%
Provident29%29%
Feniko174,83%297%
Stopy procentowe
Zobacz, jak stawki wypadają u poszczególnych dostawców. Słupki pokazują zakres między najniższą a najwyższą stawką oferowaną przez każdą firmę.
Wybór Financer
Najwyżej oceniony
Finbo
Pierwsza pożyczka do 7000 zł z RRSO 0%. Kolejne chwilówki z RRSO ok. 297%, co jest standardem w branży. Prowizja i odsetki są jasno podane przed podpisaniem umowy.
Obsługa dostępna telefonicznie (22 266 81 70), mailowo i przez czat. Konsultanci kompetentni, ale czas oczekiwania na infolinii bywa długi. Strefa klienta pozwala na samodzielne zarządzanie pożyczką.
Warunki przejrzyste, ale brak elastyczności w okresie spłaty (stałe 30 dni) i brak możliwości przedłużenia terminu. Można spłacić przed terminem bez dodatkowych kosztów.
Średnia ocena klientów 4,0/5 na podstawie 12 opinii. Użytkownicy chwalą szybkość wypłaty i prostotę procesu. Pojawiają się skargi na kontakt z działem windykacji.
Otrzymaj ekskluzywne warunki od najlepszych firm finansowych
Jak wybrać kredyt samochodowy?
Kupno samochodu to jeden z większych wydatków w domowym budżecie. Nie każdy ma możliwość zapłacenia za auto z własnych oszczędności, dlatego kredyt samochodowy pozostaje jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania zakupu pojazdu w Polsce.
W 2026 roku banki oferują kredyty samochodowe z oprocentowaniem od 7,99%, a RRSO zaczyna się od około 8,28%. Kwoty sięgają nawet 300 000 zł, a okres spłaty może wynosić do 10 lat. Brzmi dobrze, ale diabeł tkwi w szczegółach.
Zanim podpiszesz umowę, sprawdź na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu na auto. Poniżej znajdziesz porównanie ofert, rodzaje kredytów, wymagane dokumenty i odpowiedzi na najczęstsze pytania.
Cechy kredytu samochodowego
Kredyt samochodowy różni się od zwykłej pożyczki gotówkowej kilkoma istotnymi szczegółami. Warto je poznać, zanim zaczniesz porównywać oferty.
Jest to kredyt celowy, co oznacza, że pieniądze trafiają bezpośrednio do sprzedawcy pojazdu, a nie na Twoje konto.
Sfinansujesz nim nie tylko samochód osobowy, ale też motocykl, skuter czy kampera.
Kupisz auto z salonu, komisu lub od osoby prywatnej (warunki mogą się różnić w zależności od banku).
Banki wymagają zabezpieczenia, najczęściej w formie cesji polisy AC, przewłaszczenia lub zastawu rejestrowego.
Oprocentowanie jest niższe niż w kredycie gotówkowym, bo bank ma zabezpieczenie na pojeździe.
Maksymalny wiek auta używanego to zwykle 12 do 15 lat (zależy od banku).
Wielu banków oferuje kredyt samochodowy online, bez wychodzenia z domu.
Możesz wnioskować o dodatkowe środki na rejestrację i ubezpieczenie OC/AC.
Ile kosztuje kredyt samochodowy w 2026?
Koszt kredytu samochodowego zależy od kilku czynników: kwoty, okresu spłaty, oprocentowania nominalnego i RRSO. To właśnie RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) jest najlepszym wskaźnikiem do porównywania ofert, bo uwzględnia wszystkie koszty: odsetki, prowizje i ubezpieczenia.
Aktualnie najtańsze kredyty samochodowe w Polsce oferują:
Przykład: Przy kredycie 40 000 zł na 5 lat (60 miesięcy), miesięczna rata wynosi od około 810 do 826 zł, w zależności od banku. Całkowity koszt odsetek to od 8 600 do 9 600 zł.
Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% (od marca 2026), co wpływa na oprocentowanie zmienne kredytów. Przy ewentualnych dalszych obniżkach stóp, raty kredytów mogą jeszcze spaść.
Bank
Oprocentowanie od
RRSO od
Kwota do
Okres do
VeloBank
7,99%
11,20%
300 000 zł
144 mies.
BNP Paribas
9,89%
14,69%
500 000 zł
120 mies.
Credit Agricole
9,99%
13,77%
255 000 zł
120 mies.
Santander Consumer
10,99%
13,38%
200 000 zł
120 mies.
Rodzaje kredytów samochodowych
Na polskim rynku dostępnych jest kilka rodzajów kredytów na auto. Każdy ma swoje zalety i ograniczenia.
Kredyt z ratą równą (annuitetowy) to najczęściej wybierany wariant. Rata jest taka sama przez cały okres spłaty, co ułatwia planowanie budżetu. Spłacasz i kapitał, i odsetki w każdej racie.
Kredyt z ratą malejącą oznacza, że na początku płacisz więcej, ale z czasem rata spada. Wymaga wyższej zdolności kredytowej, ale łączny koszt odsetek jest niższy niż przy ratach równych.
Kredyt z ratą balonową polega na tym, że przez większość okresu spłacasz niskie raty (np. 50% wartości auta), a na końcu czeka Cię jedna duża rata (np. 30% wartości). Popularny u dealerów i w bankach powiązanych z importerami aut.
Kredyt 50/50 to prosty schemat: połowę wpłacasz przy zakupie, drugą połowę po roku. Są też warianty 4x25%, gdzie płacisz co kwartał lub co rok. Wymaga jednak zasobnego portfela.
Kredyt 0% to oferta promocyjna, dostępna głównie u dealerów na wybrane modele. Oprocentowanie wynosi 0%, ale uwaga: często wiąże się z wyższą ceną samochodu lub obowiązkowym ubezpieczeniem.
Kredyt samochodowy czy gotówkowy?
To jedno z najczęstszych pytań wśród osób planujących zakup auta. Oba rozwiązania mają swoje mocne i słabe strony.
Cecha
Kredyt samochodowy
Kredyt gotówkowy
Oprocentowanie
Niższe (od 7,99%)
Wyższe (od 10-12%)
Cel
Tylko na zakup pojazdu
Dowolny (kupujesz co chcesz)
Formalności
Więcej dokumentów, dłużej trwa
Mniej dokumentów, szybsza decyzja
Własność auta
Bank jest współwłaścicielem
Jesteś jedynym właścicielem
Ubezpieczenie AC
Wymagane (cesja na bank)
Nie jest wymagane
Sprzedaż auta
Utrudniona (wymaga zgody banku)
Bez ograniczeń
Rodzaj auta
Ograniczenie wiekiem (12-15 lat)
Bez ograniczeń
Kredyt samochodowy jest tańszy, ale wiąże się z większą liczbą formalności i ograniczeń. Kredyt gotówkowy daje pełną swobodę, ale kosztuje więcej. Jeśli kupujesz auto z komisu lub od osoby prywatnej i zależy Ci na szybkiej decyzji, kredyt gotówkowy może być wygodniejszy. Natomiast jeśli kupujesz auto z salonu i chcesz zaoszczędzić na odsetkach, kredyt samochodowy będzie lepszym wyborem.
Leasing to alternatywa dla kredytu, która zyskuje na popularności nie tylko wśród firm, ale też wśród osób prywatnych (leasing konsumencki).
W przypadku leasingu nie stajesz się właścicielem pojazdu. Przez cały okres umowy auto należy do firmy leasingowej. Po zakończeniu umowy możesz je wykupić za ustaloną wcześniej kwotę.
Kiedy leasing jest lepszy od kredytu?
Dla firm: możliwość wliczenia rat w koszty działalności (korzyść podatkowa)
Łatwiejsze wymagania, bo pojazd sam jest zabezpieczeniem
Niższe raty miesięczne (spłacasz tylko część wartości auta)
Kiedy kredyt jest lepszy od leasingu?
Kupujesz auto używane (leasing zwykle dotyczy aut nowych lub młodych)
Chcesz być właścicielem od pierwszego dnia
Planujesz dużo jeździć (leasing często ma limit kilometrów)
Nie chcesz ograniczeń w użytkowaniu (serwis w ASO, zgody na wyjazd za granicę)
Dla osób prywatnych kupujących auto na własność kredyt samochodowy będzie zazwyczaj lepszym rozwiązaniem. Leasing sprawdza się przede wszystkim w przypadku przedsiębiorców i osób, które chcą zmieniać auto co 2-3 lata.
Wymagania i dokumenty do kredytu samochodowego
Aby otrzymać kredyt na auto, musisz spełnić kilka warunków. Wymagania różnią się w zależności od banku, ale podstawowe kryteria są podobne.
Warunki, które musisz spełnić
Wiek: minimum 18 lat (w niektórych bankach 21 lat)
Stałe źródło dochodu (umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura)
Pozytywna historia w BIK (scoring BIK wpływa na warunki oferty)
Zdolność kredytowa, czyli Twoje dochody minus zobowiązania muszą wystarczyć na spłatę raty
Przy średnim kredycie (50 000-70 000 zł) banki oczekują dochodu od ok. 3 000-4 000 zł netto
Dokumenty, które musisz przygotować
Dowód osobisty (przy wyższych kwotach wymagany drugi dokument ze zdjęciem)
Zaświadczenie o zarobkach lub wyciąg z konta bankowego
Umowa kupna-sprzedaży pojazdu lub faktura
Kserokopia karty pojazdu i dowodu rejestracyjnego
Potwierdzenie ubezpieczenia OC i AC pojazdu
Zaświadczenie o braku zastawu na aucie
Przy autach sprowadzonych z zagranicy: przetłumaczone dokumenty (tłumacz przysięgły)
Czas oczekiwania na decyzję kredytową wynosi zwykle do 24 godzin. Przy wnioskach online proces może być jeszcze szybszy. Pamiętaj, że każdy wniosek kredytowy generuje zapytanie w BIK, które może wpłynąć na Twój scoring. Od lipca 2026 zapytania będą automatycznie usuwane po 14 dniach, jeśli nie dojdzie do udzielenia kredytu.
Zabezpieczenia bankowe przy kredycie samochodowym
Banki wymagają zabezpieczeń, by chronić się na wypadek, gdyby kredytobiorca przestał spłacać raty. Oto najczęściej stosowane formy zabezpieczeń i co oznaczają dla Ciebie w praktyce.
Cesja polisy AC
Najczęściej spotykane zabezpieczenie. Prawa z polisy AC przechodzą na bank. Oznacza to, że w przypadku wypadku odszkodowanie trafia do banku, a nie do Ciebie. Musisz wykupić AC na cały okres kredytowania. Polisę możesz wybrać w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym.
Przewłaszczenie
Bank zostaje wpisany jako współwłaściciel do dowodu rejestracyjnego. Przy przewłaszczeniu warunkowym bank pojawia się w dokumentach dopiero, gdy przestaniesz spłacać raty. Przy standardowym przewłaszczeniu bank figuruje w dowodzie od początku do końca kredytu. Sprzedaż auta wymaga zgody banku.
Zastaw rejestrowy
Najbardziej kosztowne zabezpieczenie. Wymaga wizyty w sądzie rejestrowym i wpisu do rejestru zastawów. Sprzedaż pojazdu jest utrudniona i wymaga zgody banku oraz wykreślenia zastawu. Rzadko stosowane przy niewielkich kwotach.
Depozyt karty pojazdu
Najprostsze zabezpieczenie. Karta pojazdu zostaje zdeponowana w banku do momentu spłaty kredytu. Formalności są minimalne, a proces szybki. To zabezpieczenie spotkasz też w firmach pozabankowych oferujących kredyt samochodowy online.
Kredyt samochodowy online i poza bankiem
Nie tylko banki oferują finansowanie zakupu auta. Na rynku działają firmy pozabankowe, które udzielają pożyczek samochodowych online. To opcja warta rozważenia, szczególnie jeśli masz problem ze zdolnością kredytową w banku.
Cechy pozabankowego kredytu samochodowego
Formalności załatwisz online, bez wychodzenia z domu
Firmy pozabankowe są bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej
Część firm akceptuje negatywną historię w BIK
Nie wszystkie wymagają wykupienia polisy AC
Wkład własny na poziomie 10-20%
Dostępne wysokie kwoty i długi okres spłaty
Możliwy kredyt samochodowy przy wpisach w BIG-ach
Pamiętaj, że pozabankowy kredyt samochodowy może być droższy od bankowego. Zawsze porównuj RRSO i całkowity koszt kredytu, niezależnie od tego, czy bierzesz go w banku czy poza nim.
Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik decydujący o tym, czy bank udzieli Ci kredytu i na jakich warunkach. Kilka kroków, które możesz podjąć, by poprawić swoją pozycję przed złożeniem wniosku:
Sprawdź swój scoring w BIK przed wizytą w banku. Wyższy scoring (skala 192-631 pkt) oznacza lepsze warunki.
Spłać drobne zobowiązania takie jak karty kredytowe, limity na koncie czy raty za sprzęt AGD. Każde zobowiązanie obniża zdolność.
Nie składaj wielu wniosków naraz. Każde zapytanie w BIK jest widoczne dla kolejnych banków i może negatywnie wpłynąć na ocenę. Od lipca 2026 zapytania będą usuwane po 14 dniach.
Rozważ dłuższy okres spłaty. Rozłożenie kredytu na więcej rat obniża miesięczne obciążenie, co poprawia wskaźnik zdolności.
Weź pod uwagę współkredytobiorcę. Jeśli ktoś z rodziny ma dobre dochody i czystą historię w BIK, wspólny wniosek zwiększy szanse na kredyt i korzystniejsze warunki.
Upewnij się, że Twoje dane w BIK są aktualne. Czasem spłacone kredyty wciąż widnieją jako aktywne z powodu opóźnień w raportowaniu.
Porównanie kredytów samochodowych
Wybór najlepszego kredytu samochodowego wymaga porównania kilku ofert. Nie patrz tylko na oprocentowanie. Skup się na RRSO, które uwzględnia wszystkie koszty. Sprawdź, czy bank wymaga wkładu własnego, jak wygląda procedura i jakie zabezpieczenia stosuje.
Nasz ranking kredytów samochodowych i kalkulator kredytu samochodowego pomogą Ci szybko zestawić oferty banków i firm pozabankowych. Porównanie oprocentowania kredytu samochodowego zajmie dosłownie kilka minut, a może zaoszczędzić kilka tysięcy złotych.
Czy opłaca się brać kredyt na samochód? Jeśli nie masz pełnej kwoty na koncie, a potrzebujesz auta do codziennego życia lub pracy, to tak. Klucz to znalezienie oferty z najniższym RRSO i warunkami dopasowanymi do Twojego budżetu.
Najczęściej zadawane pytania o kredyt samochodowy
Czy opłaca się brać kredyt na samochód?
To zależy od Twojej sytuacji finansowej. Kredyt samochodowy ma niższe oprocentowanie niż gotówkowy (od 7,99% w 2026), więc jeśli nie masz pełnej kwoty na koncie, to rozsądna opcja. Rata na poziomie 800-900 zł miesięcznie przy kredycie 40 000 zł na 5 lat nie powinna nadmiernie obciążać budżetu. Pamiętaj jednak o dodatkowych kosztach: AC, prowizji i ewentualnym wkładzie własnym.
Gdzie najlepiej wziąć kredyt na samochód?
Najkorzystniejsze oferty znajdziesz porównując RRSO w różnych bankach. W 2026 roku konkurencyjne stawki oferują VeloBank (RRSO od 11,20%), Credit Agricole (RRSO od 13,77%) i BNP Paribas (RRSO od 14,69%). Skorzystaj z porównywarki na naszej stronie, by zestawić oferty i wybrać najtańszy kredyt samochodowy.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na samochód?
Podstawowe wymagania to: ukończone 18 lat, stałe źródło dochodu (umowa o pracę, działalność, emerytura), pozytywna historia w BIK oraz odpowiednia zdolność kredytowa. Przy kredycie 50 000-70 000 zł banki oczekują dochodu od ok. 3 000-4 000 zł netto. Potrzebujesz też dokumentów pojazdu i dowodu zakupu.
Ile wynosi rata kredytu samochodowego?
Wysokość raty zależy od kwoty kredytu, okresu spłaty i oprocentowania. Przykładowo, kredyt 40 000 zł na 60 miesięcy (5 lat) to rata około 810-826 zł miesięcznie przy RRSO 8,28-9,15%. Kredyt 100 000 zł na 10 lat (120 miesięcy) to rata około 1 200-1 400 zł, w zależności od banku i warunków.
Czy kredytem samochodowym sfinansuję 100% wartości samochodu?
Tak, wiele banków oferuje finansowanie bez wkładu własnego. Niektóre umożliwiają też uzyskanie dodatkowych środków na rejestrację, ubezpieczenie OC i AC, a nawet na pierwsze naprawy w przypadku aut używanych. Brak wkładu własnego może jednak oznaczać wyższe oprocentowanie.
Kredyt samochodowy czy leasing, co się bardziej opłaca?
Dla osób prywatnych zwykle lepszy jest kredyt, bo stajesz się właścicielem auta od razu. Leasing ma sens głównie dla firm (korzyści podatkowe) lub osób, które chcą zmieniać auto co 2-3 lata. Leasing zwykle wiąże się z limitem kilometrów i obowiązkowym serwisem w ASO, a kredyt daje pełną swobodę użytkowania.
Jaką kwotę mogę uzyskać w ramach kredytu samochodowego?
Maksymalne kwoty zależą od banku i Twojej zdolności kredytowej. BNP Paribas oferuje do 500 000 zł, VeloBank do 300 000 zł, a Credit Agricole do 255 000 zł. Przy zakupie auta używanego limity mogą być niższe, a bank zwykle nie sfinansuje pojazdu starszego niż 12-15 lat.
Dołącz do *Financer Stacks* - Twojego cotygodniowego przewodnika po opanowaniu podstaw finansów, tworzeniu dodatkowego dochodu i życiu, w którym pieniądze pracują dla Ciebie.
