Kalkulator Pożyczki

Kalkulator pożyczki: po co go używać

Zanim podpiszesz umowę, warto wiedzieć, ile realnie zapłacisz. Kalkulator pożyczki liczy za Ciebie miesięczną ratę i całkowity koszt na podstawie kwoty, oprocentowania i okresu spłaty. Wpisujesz dane z oferty, a wynik widzisz od razu nad tym tekstem. Dzięki temu porównasz kilka propozycji w parę minut i sprawdzisz, czy rata zmieści się w Twoim budżecie.

Jak kalkulator liczy ratę

Najczęściej pożyczkę spłacasz w ratach równych. Co miesiąc płacisz tę samą kwotę, ale jej skład się zmienia: na początku większa część idzie na odsetki, później na kapitał. Kalkulator dzieli roczne oprocentowanie na 12 miesięcy i rozkłada spłatę na tyle rat, ile wybrałeś. Im wyższe oprocentowanie albo dłuższy okres, tym więcej dopłacasz ponad pożyczoną kwotę.

Przykład z liczbami

Załóżmy, że pożyczasz 20 000 zł na 9% w skali roku, ze spłatą przez 24 miesiące. Rata wyniesie wtedy około 913,69 zł. Przez dwa lata oddasz w sumie blisko 21 928 zł, czyli same odsetki to mniej więcej 1 928 zł. Gdy wydłużysz okres do 36 miesięcy, rata spadnie, ale łączny koszt urośnie. To dobry moment, żeby zdecydować, co jest dla Ciebie ważniejsze: niższa rata teraz czy mniejszy koszt na koniec.

Raty równe czy malejące

W ratach równych co miesiąc płacisz tyle samo, więc łatwo zaplanować wydatki. W ratach malejących pierwsze raty są wyższe i z czasem spadają, bo odsetki liczone są od coraz mniejszego kapitału. Wariant malejący zwykle daje niższy koszt łączny, za to na starcie obciąża portfel mocniej. Sprawdź w ofercie, który model proponuje pożyczkodawca, bo to zmienia wysokość rat.

RRSO i koszty, których nie widać w racie

Sama rata to nie wszystko. Do kosztu pożyczki dochodzą prowizja, ubezpieczenie i opłata przygotowawcza, a te potrafią mocno podnieść rachunek. Dlatego oferty porównuj po RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. RRSO pokazuje pełny koszt w skali roku, razem z odsetkami i opłatami pozaodsetkowymi. Dwie pożyczki z takim samym oprocentowaniem mogą mieć różne RRSO, jeśli różni je prowizja. Maksymalny poziom kosztów pozaodsetkowych jest w Polsce ograniczony przepisami, ale szczegóły bywają różne, więc sprawdź aktualne zasady i samą umowę.