Kalkulator Kredytu Hipotecznego

Po co Ci kalkulator kredytu hipotecznego

Kalkulator kredytu hipotecznego liczy miesięczną ratę, sumę odsetek i całkowity koszt kredytu, zanim usiądziesz do rozmowy w banku. Wpisujesz kwotę, oprocentowanie i okres spłaty, a wynik pojawia się od razu w narzędziu nad tym tekstem. Dzięki temu sprawdzisz, czy rata mieści się w Twoim budżecie i jak zmienia się koszt, gdy skrócisz okres albo dołożysz do wkładu własnego.

Jak liczona jest rata

Przy ratach równych bank rozkłada kapitał i odsetki tak, żebyś co miesiąc płacił tę samą kwotę. Na początku większą część raty stanowią odsetki, z czasem rośnie udział kapitału. Oprocentowanie roczne dzieli się przez 12, żeby uzyskać stawkę miesięczną, a ta nalicza się od malejącego salda zadłużenia.

Weźmy kredyt 400 000 zł na 25 lat, czyli 300 rat, przy oprocentowaniu 7,5%. Stawka miesięczna wynosi wtedy 0,625%. Rata równa wychodzi około 2 956 zł. Przez cały okres oddasz bankowi mniej więcej 887 000 zł, z czego około 487 000 zł to same odsetki. Skróć okres do 20 lat, a rata urośnie, za to odsetek zapłacisz zauważalnie mniej.

Raty równe czy malejące

Raty równe są wygodniejsze dla domowego budżetu, bo płacisz stałą kwotę i łatwo ją zaplanować. Raty malejące startują wyżej, ale łączny koszt odsetek wychodzi niższy, bo szybciej zbijasz kapitał. Masz zapas w budżecie i zależy Ci na mniejszym koszcie całkowitym? Ratę równą policzysz w kalkulatorze, a o symulację rat malejących poproś w banku i porównaj sumę odsetek.

Co wpływa na ratę i decyzję banku

Wysokość raty zależy od kwoty kredytu, oprocentowania i okresu, ale o samej decyzji przesądza Twoja zdolność kredytowa. Bank sprawdzi dochody, bieżące zobowiązania i historię w BIK. Zanim złożysz wniosek, spłać drobne kredyty i karty, których nie potrzebujesz, i przejrzyj swój raport BIK, bo jedna zaległość potrafi obniżyć dostępną kwotę. Wkład własny również się liczy, banki najczęściej oczekują co najmniej 20% wartości nieruchomości, czasem mniej przy dodatkowym ubezpieczeniu.