Kalkulator Kredytu Samochodowego

Co liczy kalkulator kredytu samochodowego

Kalkulator kredytu samochodowego pokazuje, ile realnie zapłacisz za auto na raty, zanim podpiszesz umowę. Podajesz cenę samochodu, wkład własny, oprocentowanie i liczbę rat, a narzędzie wylicza miesięczną ratę oraz całkowity koszt kredytu. Od razu widzisz, czy dana oferta mieści się w Twoim budżecie i którą warto porównać z kolejną.

Jak liczona jest rata

Kalkulator korzysta z raty równej, czyli annuitetowej. Co miesiąc płacisz tę samą kwotę, w której zmienia się proporcja między częścią odsetkową a kapitałową. Na początku spłacasz więcej odsetek, a pod koniec więcej kapitału.

Ratę liczy się z kwoty kredytu, miesięcznego oprocentowania (rocznego podzielonego przez 12) i liczby rat. Wynik łatwiej zrozumieć na konkretnych liczbach.

Załóżmy, że auto kosztuje 60 000 zł, dokładasz 10 000 zł wkładu własnego, więc bierzesz 50 000 zł kredytu. Oprocentowanie wynosi 9%, a okres spłaty to 60 miesięcy. Przy tych danych rata wychodzi około 1 038 zł, a suma wszystkich rat to mniej więcej 62 280 zł. Same odsetki kosztują Cię w tym przykładzie blisko 12 280 zł. To wyliczenie nie obejmuje prowizji ani ubezpieczenia, dlatego RRSO będzie wyższe niż samo oprocentowanie.

Koszty, o których łatwo zapomnieć

Sama rata to nie wszystko. Do kredytu samochodowego bank często dolicza prowizję za udzielenie, liczoną jako procent kwoty. Bywa też wymagane ubezpieczenie, na przykład AC przez cały okres spłaty albo polisa na wypadek problemów ze spłatą. Te pozycje nie zmieniają oprocentowania nominalnego, ale podnoszą RRSO, czyli rzeczywisty roczny koszt.

Uważaj na ofertę z ratą balonową, gdzie ostatnia rata jest dużo wyższa od pozostałych. Miesięcznie płacisz mniej, ale na koniec czeka Cię spory wykup albo refinansowanie. Zanim wybierzesz najniższą ratę, sprawdź, czy nie chowa się w niej taki haczyk.

Kredyt samochodowy czy pożyczka gotówkowa?

Na auto możesz wziąć dedykowany kredyt samochodowy albo zwykłą pożyczkę gotówkową. Kredyt samochodowy bywa tańszy, bo zabezpieczeniem jest sam pojazd, ale częściej wiąże się z wymogiem ubezpieczenia AC lub zastawu na aucie. Pożyczka gotówkowa daje większą swobodę, bo samochód od początku jest w pełni Twój, za to oprocentowanie potrafi być wyższe. Przelicz obie opcje w kalkulatorze i porównaj je po całkowitym koszcie, nie po samej racie.