To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Szybka Gotówka. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Finbo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Miloan. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Kuki. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od VIVUS. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Crezu. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wonga. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Credy. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wandoo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od PożyczkaPlus. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
Mimo że staramy się utrzymywać dane na bieżąco, nie możemy zagwarantować pełnej dokładności na co dzień
Filtry
Kwota pożyczki
Wymagania wstępne
Cel pożyczki
Statystyki produktów
Pełne zestawienie wszystkich danych dotyczących produktów w tym porównaniu, które pomoże Ci podjąć właściwą decyzję.
Kwota pożyczki
100 zł - 150 000 zł (11 376,47 zł)
Okres pożyczki
1 dzień - 50 miesięcy (7 miesięcy)
Roczna stopa procentowa
0% - 400% (91,44%)
Minimalny wiek
18 - 21 (19)
Minimalny dochód
0 zł - 0 zł (0 zł)
Krajowe konto bankowe
14 (82,4%)
Krajowy numer telefonu
15 (88,2%)
Obywatelstwo
10 (58,8%)
Identyfikacja elektroniczna
17 (100%)
Akceptuje złą historię kredytową
4 (23,5%)
Wypłata w ciągu 24 godzin
15 (88,2%)
Wypłata w weekend
12 (70,6%)
Przedłużenia pożyczki
13 (76,5%)
Wcześniejsza spłata
17 (100%)
Broker pożyczkowy
8 (47,1%)
Pierwsza pożyczka bez odsetek
11 (64,7%)
Wskaźnik akceptacji
80% - 95% (89,29%)
Okres odstąpienia
15 (88,2%)
Wysoka stopa zatwierdzenia
1 (5,9%)
Statystyki oparte na 17 produktach z kategorii Pożyczki w naszej bazie.
FirmaNajniższaNajwyższa
Szybka Gotówka0%14,5%
Finbo0%14,5%
Miloan0%297,46%
Kuki0%297,58%
VIVUS0%297,33%
Crezu0%36%
Wonga0%295,99%
Credy0%400%
Wandoo14,5%14,5%
PożyczkaPlus0%297,52%
Alfakredyt14,5%14,5%
Supergrosz14,5%14,5%
KredytOK16%48,9%
Cashtero0%365%
Smartney17,11%94,36%
Provident29%29%
Feniko174,83%297%
Stopy procentowe
Zobacz, jak stawki wypadają u poszczególnych dostawców. Słupki pokazują zakres między najniższą a najwyższą stawką oferowaną przez każdą firmę.
Wybór Financer
Najwyżej oceniony
Finbo
Pierwsza pożyczka do 7000 zł z RRSO 0%. Kolejne chwilówki z RRSO ok. 297%, co jest standardem w branży. Prowizja i odsetki są jasno podane przed podpisaniem umowy.
Obsługa dostępna telefonicznie (22 266 81 70), mailowo i przez czat. Konsultanci kompetentni, ale czas oczekiwania na infolinii bywa długi. Strefa klienta pozwala na samodzielne zarządzanie pożyczką.
Warunki przejrzyste, ale brak elastyczności w okresie spłaty (stałe 30 dni) i brak możliwości przedłużenia terminu. Można spłacić przed terminem bez dodatkowych kosztów.
Średnia ocena klientów 4,0/5 na podstawie 12 opinii. Użytkownicy chwalą szybkość wypłaty i prostotę procesu. Pojawiają się skargi na kontakt z działem windykacji.
Otrzymaj ekskluzywne warunki od najlepszych firm finansowych
Czym jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to umowa, w której bank, SKOK lub firma pożyczkowa udziela Ci kredytu w kwocie do 255 550 zł. Jego zasady reguluje ustawa z 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim, co oznacza, że jako konsument masz zagwarantowane konkretne prawa.
Dlaczego to ważne? Bo jeśli kredytodawca naruszy przepisy ustawy, możesz skorzystać z tzw. sankcji kredytu darmowego i spłacić wyłącznie pożyczoną kwotę, bez odsetek i prowizji.
Kredyt konsumencki a kredyt konsumpcyjny
Te dwa pojęcia często są używane zamiennie, ale nie oznaczają tego samego. Różnica między określeniami kredyt konsumencki a konsumpcyjny jest istotna z prawnego punktu widzenia.
Kredyt konsumencki to termin prawny zdefiniowany w ustawie. Obejmuje zarówno produkty bankowe, jak i pozabankowe (firmy pożyczkowe, SKOK-i). Każda umowa spełniająca warunki ustawy jest kredytem konsumenckim, niezależnie od tego, kto go udziela.
Kredyt konsumpcyjny to termin potoczny, który odnosi się wyłącznie do ofert bankowych. Banki używają go w swoich materiałach marketingowych, ale nie ma on definicji prawnej.
Kluczowa różnica? Kredyt konsumencki daje Ci ochronę prawną, która wynika z ustawy. Kredyt konsumpcyjny to po prostu nazwa handlowa.
Koszt kredytu konsumenckiego zależy od kilku czynników: oprocentowania nominalnego, prowizji, ubezpieczenia i innych opłat. Wszystkie te elementy składają się na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Warto sprawdzić aktualne kredyt konsumencki oprocentowanie przed złożeniem wniosku.
W praktyce najtańsze kredyty gotówkowe można dostać z RRSO na poziomie 8-10%. Firmy pozabankowe z reguły oferują wyższe stawki niż banki, ale za to często mają łagodniejsze wymagania dotyczące zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa i wymagania
Każdy kredytodawca ma obowiązek sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu konsumenckiego. Oto kluczowe kryteria:
Wiek: Musisz mieć ukończone 18 lat. Niektóre banki wymagają minimum 21 lat. Górna granica to zwykle 65-75 lat w momencie spłaty ostatniej raty.
Dochód: Stałe źródło dochodu jest niezbędne. Bank ocenia Twój wskaźnik DTI (debt-to-income), czyli stosunek miesięcznych rat do dochodu netto. Im niższy DTI, tym większa szansa na pożytywną decyzję.
Historia w BIK: Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o Twoich zobowiązaniach. Scoring BIK (192-631 punktów) to ważny element oceny. Wyższy scoring oznacza lepsze warunki kredytu.
Ważna zmiana: od lipca 2026 zapytania kredytowe będą automatycznie usuwane z raportu BIK po 14 dniach, jeśli nie doszło do udzielenia kredytu. To oznacza, że porównywanie ofert nie będzie już obniżać Twojego scoringu.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Lista dokumentów zależy od kwoty kredytu i polityki konkretnej instytucji. Standardowo potrzebujesz:
Dowód osobisty (obowiązkowo)
Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach lub wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące
PIT za ostatni rok (przy wyższych kwotach)
Oświadczenie o zobowiązaniach finansowych
Przy pożyczkach online do mniejszych kwot wiele firm pozabankowych weryfikuje dochód automatycznie przez aplikację bankową (np. Kontomatik). Decyzja może zapaść nawet w kilkanaście minut.
Co powinna zawierać umowa o kredyt konsumencki?
Ustawa precyzuje, jakie informacje muszą się znaleźć w umowie. Przed podpisaniem upewnij się, że zawiera:
Kredytodawca ma obowiązek przekazać Ci formularz informacyjny przed podpisaniem umowy. Jest on jednolity we wszystkich krajach UE, co ułatwia porównywanie ofert.
Odstąpienie od umowy i wcześniejsza spłata
Jako konsument masz dwa ważne prawa:
Prawo odstąpienia: Masz 14 dni od podpisania umowy na odstąpienie bez podania przyczyny. Nie musisz tłumaczyć decyzji. Po złożeniu oświadczenia masz 30 dni na zwrot pożyczonej kwoty wraz z odsetkami za okres, w którym korzystałeś z pieniędzy.
Wcześniejsza spłata: Możesz spłacić część lub całość kredytu w dowolnym momencie. Przysługuje Ci zwrot proporcjonalnej części kosztów. Kredytodawca może naliczyć prowizję za wcześniejszą spłatę, ale nie więcej niż:
1% spłacanej kwoty, jeśli do końca umowy został ponad rok
0,5% spłacanej kwoty, jeśli do końca umowy został mniej niż rok
Kredytodawca ma 14 dni na rozliczenie się z Tobą po wcześniejszej spłacie.
Darmowy kredyt konsumencki – sankcja za naruszenie przepisów
To jeden z najważniejszych mechanizmów ochrony konsumenta. Jeśli kredytodawca naruszy obowiązujące przepisy ustawy, spłacasz wyłącznie pożyczoną kwotę, bez jakichkolwiek kosztów.
Najczęstsze naruszenia, które uprawniają do sankcji:
Brak wymaganych informacji w umowie (np. niepodanie RRSO)
Masz rok od spłaty kredytu na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji. Zwolnienie z kosztów obejmuje okres do 4 lat wstecz od daty oświadczenia.
Jak porównać i wybrać najlepszy kredyt konsumencki?
Zanim złożysz wniosek, porównaj co najmniej 3-4 oferty. Możesz użyć naszego narzędzia powyżej lub skorzystać z dowolnego kalkulatora kredytu konsumenckiego, żeby obliczyć wysokość raty. Na co zwrócić uwagę:
RRSO – najważniejszy wskaźnik. Im niższy, tym tańszy kredyt. Nie daj się zwieść niskiemu oprocentowaniu nominalnemu, jeśli prowizja jest wysoka.
Całkowity koszt kredytu – kwota w złotych, którą zapłacisz ponad pożyczoną sumę.
Elastyczność – możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji, wakacje kredytowe, zmiana harmonogramu.
Czas decyzji – niektóre banki wydają decyzję w 15 minut, inne potrzebują kilku dni.
Dodatkowe koszty – ubezpieczenie (często opcjonalne, ale wpływa na RRSO), opłaty za prowadzenie konta.
Dzięki naszej porównywarce możesz zestawiać oferty na tej samej stronie i filtrować je według kwoty, okresu spłaty i oprocentowania.
Obowiązki kredytodawcy wobec konsumenta
Ustawa nakłada na banki i firmy pożyczkowe konkretne obowiązki:
Ocena zdolności kredytowej – kredytodawca musi sprawdzić Twoją zdolność w BIK i innych bazach. To chroni Cię przed zaciągnięciem zbyt dużego zobowiązania.
Uzasadnienie odmowy – jeśli wniosek został odrzucony, masz prawo znać przyczynę. Kredytodawca musi wskazać, która baza (BIK, KRD, BIG) była podstawą odmowy.
Formularz informacyjny – jednolity w całej UE dokument, który pozwala porównać oferty na równych zasadach.
Zakaz zapisów niezgodnych z ustawą – jeśli w umowie znajdą się zapisy sprzeczne z ustawą, stosuje się przepisy ustawy, a nie zapisy umowy.
Kredyt konsumencki a hipoteczny
To pytanie pojawia się często, bo granica nie jest oczywista.
Kredyt hipoteczny może być kredytem konsumenckim, ale tylko do kwoty 255 550 zł. W praktyce większość kredytów hipotecznych przekracza tę kwotę, więc podlegają odrębnym przepisom.
Główne różnice:
Kredyt konsumencki nie wymaga zabezpieczenia. Kredyt hipoteczny wymaga wpisu hipoteki na nieruchomości.
Kredyt konsumencki ma niższe koszty formalne, ale wyższe oprocentowanie.
Kredyt hipoteczny oferuje dłuższy okres spłaty (do 30-35 lat vs. do 10 lat).
Oba typy dają prawo do odstąpienia w ciągu 14 dni.
Najczęściej zadawane pytania o kredyt konsumencki
Co to jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to umowa o kredyt w kwocie do 255 550 zł regulowana ustawą z 12 maja 2011 roku. Obejmuje pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, karty kredytowe, limity w koncie i pożyczki pozabankowe. Daje konsumentowi ochronę prawną, w tym prawo do odstąpienia od umowy i sankcję darmowego kredytu.
Czym różni się kredyt konsumencki od konsumpcyjnego?
Kredyt konsumencki to termin prawny zdefiniowany w ustawie, który obejmuje produkty bankowe i pozabankowe do kwoty 255 550 zł. Kredyt konsumpcyjny to nazwa potoczna używana wyłącznie przez banki, bez definicji prawnej. Kredyt konsumencki daje pełną ochronę konsumenta wynikającą z ustawy.
Jak działa kredyt konsumencki?
Kredytodawca udziela Ci środków finansowych na dowolny cel. Spłacasz je w ratach wraz z odsetkami i innymi kosztami (prowizja, ubezpieczenie). Całkowity koszt kredytu wyraża wskaźnik RRSO. Masz 14 dni na odstąpienie od umowy i prawo do wcześniejszej spłaty w dowolnym momencie.
Kto może dostać kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki może otrzymać osoba pełnoletnia (18+) ze stałym źródłem dochodu i pozytywną historią w BIK. Niektóre banki wymagają minimum 21 lat. Kluczowe są: zdolność kredytowa (stosunek rat do dochodu), scoring BIK oraz brak negatywnych wpisów w bazach dłużników (KRD, BIG).
Jaką maksymalnie kwotę mogę uzyskać w kredycie konsumenckim?
Maksymalna kwota kredytu konsumenckiego wynosi 255 550 zł (lub równowartość w innej walucie). To limit ustawowy. W praktyce banki często ustalają własne niższe limity w zależności od Twojej zdolności kredytowej.
Na jaki okres mogę uzyskać kredyt konsumencki?
Maksymalny okres spłaty kredytu konsumenckiego to 120 miesięcy, czyli 10 lat. Najczęściej wybierane okresy to 12-60 miesięcy. Krótszy okres oznacza wyższe raty, ale niższy całkowity koszt kredytu.
Czy kredyt hipoteczny jest kredytem konsumenckim?
Kredyt hipoteczny może być kredytem konsumenckim, ale tylko jeśli jego kwota nie przekracza 255 550 zł. W praktyce większość kredytów hipotecznych jest wyższa i podlega odrębnym przepisom (ustawa o kredycie hipotecznym).
Czym jest RRSO kredytu konsumenckiego?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który pokazuje całkowity roczny koszt kredytu z uwzględnieniem wszystkich opłat: odsetek, prowizji, ubezpieczenia i innych kosztów. Pozwala porównywać oferty różnych banków na równych zasadach.
Jak użyć kalkulatora kredytu konsumenckiego?
Kredyt konsumencki kalkulator dostępny jest na stronie Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl) oraz w większości banków. Wystarczy podać kwotę kredytu, okres spłaty i oprocentowanie, a kalkulator obliczy wysokość raty i całkowity koszt. Na naszej stronie możesz też porównać oferty różnych kredytodawców za pomocą porównywarki powyżej.
Dołącz do *Financer Stacks* - Twojego cotygodniowego przewodnika po opanowaniu podstaw finansów, tworzeniu dodatkowego dochodu i życiu, w którym pieniądze pracują dla Ciebie.
