Mimo że staramy się utrzymywać dane na bieżąco, nie możemy zagwarantować pełnej dokładności na co dzień
Statystyki produktów
Pełne zestawienie wszystkich danych dotyczących produktów w tym porównaniu, które pomoże Ci podjąć właściwą decyzję.
Linia kredytowa
2 (66,7%)
Kwota pożyczki
0 zł - 5 000 000 zł (1 333 335 zł)
Okres pożyczki
12 miesięcy - 61 miesięcy (37 miesięcy)
Roczna stopa procentowa
7% - 20% (10,83%)
Nominalna stopa procentowa
6% - 19% (12,5%)
Akceptuje startupy
0 (0%)
Wymaga zabezpieczenia
0 (0%)
Wymaga osobistego zabezpieczenia
0 (0%)
Zeznania podatkowe
1 (33,3%)
Wyciąg bankowy
1 (33,3%)
Sprawozdanie finansowe
1 (33,3%)
Krajowy numer telefonu
1 (33,3%)
Identyfikacja elektroniczna
1 (33,3%)
Siedziba w kraju
1 (33,3%)
Pożyczkodawca P2P
1 (33,3%)
Wypłata w weekend
0 (0%)
Przedłużenia pożyczki
1 (33,3%)
Wcześniejsza spłata
3 (100%)
Broker pożyczkowy
1 (33,3%)
Ubezpieczenie spłaty
0 (0%)
Okres odstąpienia
1 (33,3%)
Statystyki oparte na 3 produktach z kategorii Pożyczki biznesowe w naszej bazie.
FirmaNajniższaNajwyższa
Mintos7%20%
mBank8,16%8,16%
Stopy procentowe
Zobacz, jak stawki wypadają u poszczególnych dostawców. Słupki pokazują zakres między najniższą a najwyższą stawką oferowaną przez każdą firmę.
Wybór Financer
Najwyżej oceniony
Mintos
Inwestowanie w pożyczki bez opłat podstawowych. Strategie Core kosztują 0,39% rocznie, a sprzedaż na rynku wtórnym 0,85%. Wpłaty kartą obciążone prowizją 2%.
Centrum pomocy i FAQ dostępne po polsku. Bezpośredni kontakt z obsługą bywa powolny. Odpowiedź na zapytanie mailowe trwa zazwyczaj 2-3 dni robocze.
Platforma regulowana przez Latvijas Banka z licencją MiFID II. Pożyczki mają numery ISIN jako papiery wartościowe zabezpieczone aktywami. Rynek wtórny zapewnia płynność.
4 gwiazdki na Trustpilot (4458 recenzji). Inwestorzy doceniają możliwości dywersyfikacji, ale zgłaszają obawy o windykację niespłacanych pożyczek i opóźnione wypłaty.
Kredyt kupiecki to umowa miedzy przedsiebiorcami, w ktorej sprzedawca zgadza sie na odroczenie terminu platnosci za dostarczone towary lub uslugi. Kupujacy otrzymuje towar od razu, a placi za niego pozniej, w ustalonym terminie. Najczesciej wynosi on od 14 do 60 dni.
Definicja kredytu kupieckiego jest prosta: to najtansze zrodlo finansowania dzialalnosci gospodarczej. Dlaczego? Bo sprzedawca nie nalicza odsetek. Przedsiebiorca placi za towary dokladnie tyle, ile zaplacilby w dniu zakupu. Jedyny warunek to dotrzymanie ustalonego terminu platnosci.
Nazwa kredyt kupiecki stosowana jest zamiennie z kredytem handlowym lub towarowym. W jezyku angielskim funkcjonuje jako trade credit. Niezaleznie od nazwy, zasada jest ta sama: kupujesz teraz, placisz pozniej.
Jak dziala kredyt kupiecki w praktyce?
Kredyt kupiecki dziala na bardzo prostych zasadach. Dwoch przedsiebiorcow ustala warunki transakcji, w tym termin platnosci za towary lub uslugi. Kupujacy odbiera je w dniu zakupu lub w najblizszym mozliwym czasie, a platnosc reguluje w terminie ustalonym ze sprzedawca.
Nie wymaga to skomplikowanych formalnosci. Umowa miedzy stronami moze zostac spisana, ale nie jest to konieczne. Najczesciej potwierdzeniem jest faktura z odroczonym terminem platnosci. To wlasnie ta faktura stanowi dowod udzielenia kredytu kupieckiego.
Kredyt kupiecki wystepuje w dwoch formach:
Kredyt odbiorcy (zaliczka): kupujacy wplaca zaliczke przed otrzymaniem towaru. Sprzedawca korzysta z tych srodkow do momentu dostawy.
Kredyt dostawcy (odroczona platnosc): sprzedawca wydaje towar, a kupujacy reguluje naleznosc w pozniejszym, ustalonym terminie. To zdecydowanie czesciej spotykana forma.
Termin platnosci kredytu kupieckiego
Czas, jaki przedsiebiorca otrzymuje na splate kredytu, to zazwyczaj od 14 do 60 dni. Najczesciej stosowany termin to 30 dni. Polskie prawo nie narzuca tutaj sztywnych ram. Ustawa o przeciwdzialaniu nadmiernym opoznieniom w transakcjach handlowych reguluje jedynie kwestie odsetek, nie samego terminu.
Termin splaty mozna negocjowac. Czesc firm trzyma sie sztywnych terminow, ale wielu sprzedawcow jest elastycznych. I nic nie stoi na przeszkodzie, by wynegocjowac termin dogodny dla Twojej firmy.
Im dluzszy termin, tym lepsza sytuacja dla kupujacego. Dlaczego? Bo zdazy sprzedac towary i spokojnie za nie zaplacic. Termin splaty zalezy od kilku czynnikow:
branza, w ktorej dzialaja obie firmy,
cena za towary (im drozsze, tym czesto dluzszy termin),
historia wspolpracy miedzy stronami,
kondycja finansowa kupujacego.
Ile kosztuje kredyt kupiecki?
Kredyt kupiecki bywa czesto okreslany najtansza forma finansowania dzialalnosci gospodarczej. I slusznie. Sprzedawcy nie naliczaja odsetek, chyba ze kupujacy przekroczy termin platnosci. Oprocentowanie kredytu kupieckiego wynosi wiec 0%, co czyni go wyjatkowym na tle innych produktow finansowych.
Co sie dzieje, gdy nie zaplacisz na czas? Od 1 stycznia 2026 roku odsetki za opoznienie w transakcjach handlowych wynosza:
12% w skali roku, jesli dluznikiem jest podmiot leczniczy (stopa referencyjna NBP 4% + 8 pkt procentowych),
14% w skali roku dla pozostalych podmiotow (stopa referencyjna NBP 4% + 10 pkt procentowych).
Dodatkowo, wierzyciel moze naliczac odsetki ustawowe juz po 30 dniach od spelnienia swojego swiadczenia, nawet jesli umowny termin platnosci jest dluzszy. To wazne dla obu stron transakcji.
Jak uzyskac kredyt kupiecki?
Przedsiebiorcy nie zawsze dostana kredyt gotowkowy w banku. Procedura bankowa jest dluga i skomplikowana. Kredyt kupiecki mozesz miec na wyciagnieciu reki.
Na zainteresowanych zakupem towarow z odroczona platnoscia nie czeka skomplikowana procedura. Strony podpisuja ze soba umowe lub, co czesto jest praktykowane, sprzedawca po prostu wystawia fakture z odroczonym terminem platnosci.
Firmy udzielajace kredytu kupieckiego sprawdzaja przyszlych partnerow biznesowych w:
CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Dzialalnosci Gospodarczej)
KRS (Krajowy Rejestr Sadowy)
BIG-ach (Biura Informacji Gospodarczej, np. BIG InfoMonitor, KRD, ERIF)
Sprawdzenie kontrahenta zajmuje od kilku minut do kilku dni. Niektore firmy robia to samodzielnie, inne korzystaja z wyspecjalizowanych firm windykacyjnych lub ubezpieczycieli naleznosci.
Szukasz pozyczki online? Porownaj oferty pozyczek online dostepnych w 2026.
Dla kogo kredyt kupiecki jest dobrym rozwiazaniem?
Kredyt kupiecki to nie tylko tania alternatywa. Dla niektorych przedsiebiorcow to jedyna opcja zakupu towarow. Szczegolnie sprawdza sie w przypadku:
mlodych przedsiebiorcow, ktorzy dopiero buduja historie kredytowa w BIK,
malych firm z nieregularnymi dochodami,
przedsiebiorcow, ktorym bank odmowil kredytu obrotowego,
firm, ktore nie moga czekac na decyzje bankowa i wyplate srodkow,
przedsiebiorcow, ktorzy wola inwestowac posiadane srodki, a z platnoscia zaczekac.
Zabezpieczenie kredytu kupieckiego
Kredyt kupiecki, jak kazdy kredyt, moze byc dodatkowo zabezpieczony. Najczesciej zabezpieczenia stosowane sa wobec nowych kontrahentow oraz przy dlugoterminowych kredytach kupieckich.
Zabezpieczeniem pojedynczych transakcji z odroczona platnoscia sa:
zabezpieczenia wekslowe i poreczenia wekslowe,
cesja wierzytelnosci,
sprzedaz z zastrzezeniem prawa wlasnosci do momentu uregulowania platnosci,
rachunek powierniczy.
Najczesciej spotykane sa zabezpieczenia wekslowe. Sprawdzeni kontrahenci zazwyczaj nie sa zobowiazani do dodatkowego zabezpieczenia, chyba ze wczesniej mieli problemy z platnosciami.
Przy dlugoterminowych kredytach kupieckich (kilkumiesiecznych) stosowane sa rowniez:
dobrowolne poddanie sie egzekucji w sytuacji braku platnosci,
przewlaszczenie na zabezpieczenie,
pelnomocnictwo do rachunku bankowego.
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego
Popularnym sposobem zabezpieczenia jest ubezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego. Polisy oferuja duze towarzystwa ubezpieczeniowe (np. Allianz Trade, Coface, Atradius) oraz firmy specjalizujace sie wylacznie w ubezpieczaniu transakcji handlowych.
Firmy ubezpieczeniowe nie tylko wyplacaja odszkodowanie. Wspieraja swoich klientow na kazdym etapie:
sprawdzaja wiarygodnosc kontrahentow przed transakcja,
negocjuja, gdy pojawia sie ryzyko niezaplacenia faktury,
pomagaja odzyskac naleznosc w przypadku braku zaplaty.
Ubezpieczeniem objete moga byc zarowno transakcje krajowe, jak i zagraniczne. Koszt polisy zalezy glownie od:
branzy, w ktorej dziala firma,
obrotow firmy,
czy sa to transakcje krajowe czy zagraniczne (i jakie panstwa),
kondycji finansowej kupujacych.
Skonto - zacheta do szybszej splaty
Wraz z kredytem kupieckim czesto oferowane jest skonto. To rabat naliczany, gdy kupujacy szybciej splaci kredyt kupiecki.
Przyklad: sprzedawca udziela kredytu kupieckiego na 30 dni. Jesli kupujacy zaplaci w ciagu 7 dni, otrzyma 3% rabatu od wartosci zamowienia. Jesli zdecyduje sie na pelny termin platnosci, placi pelna kwote bez znizki.
Skonto to kusząca zacheta, ale wymaga kalkulacji. Kupujacy musi ocenic, co mu sie bardziej oplaca: dluzszy termin na splate i lepsze zarzadzanie gotowka, czy natychmiastowy rabat. Dla firm z dobra plynnoscia finansowa skonto moze byc oplacalniejsze niz trzymanie gotowki na koncie.
Zalety i wady kredytu kupieckiego
Zyski dla kupujacego:
czas na sprzedaz produktow przed uregulowaniem platnosci,
mozliwosc zakupu towarow bez angazowania srodkow wlasnych,
nieskomplikowane formalnosci (czesto wystarczy faktura z odroczonym terminem),
mozliwosc rozwoju firmy, gdy bank odmawia kredytu,
opcja dla mlodych przedsiebiorcow bez historii kredytowej,
warunki mozna negocjowac (dostosowujac splate do kondycji firmy),
dzieki skonto mozliwosc zakupu towarow z rabatem.
Firmy oferujace sprzedaz na kredyt kupiecki sa bardziej atrakcyjne na rynku. To ma istotne znaczenie w branzach z duza konkurencja. Mimo ze kredyt jest darmowy, sprzedawcy zyskuja lojalnych partnerow i wieksze obroty.
Jednak kredyt kupiecki niesie tez ryzyko:
ryzyko braku zaplaty od kontrahenta,
zagrozenie plynnosci finansowej sprzedawcy, gdy wielu kupujacych nie placi na czas,
brak zabezpieczen bankowych (sprzedawca ponosi pelne ryzyko),
ryzyko nadmiernego zadluzenia kupujacego przy zbyt wielu transakcjach z odroczona platnoscia,
ograniczony dostep dla firm bez historii wspolpracy.
Faktoring a kredyt kupiecki
Jesli udzielasz kredytow kupieckich i obawiasz sie o plynnosc finansowa, rozwiazaniem moze byc faktoring. To usluga, w ktorej firma faktoringowa odkupuje Twoje nieoplacone faktury i wyplaca Ci naleznosc niemal natychmiast, potrącając swoja prowizje.
Roznice miedzy kredytem kupieckim a faktoringiem:
Kredyt kupiecki - bezplatny, ale ponoszisz pelne ryzyko braku zaplaty. Czekasz na pieniadze do terminu platnosci.
Faktoring - kosztuje od 1,1% do 4,8% wartosci faktury, ale otrzymujesz pieniadze od razu. Firma faktoringowa przejmuje ryzyko.
Kredyt obrotowy w banku to kolejna alternatywa, ze srednim RRSO na poziomie 6-12%, ale wymaga zabezpieczen i dluższej historii kredytowej. Wiecej o opcjach finansowania znajdziesz w naszym porownaniu kredytow dla firm.
Kredyt kupiecki a prawo
Polskie prawo nie reguluje bezposrednio kredytu kupieckiego jako osobnej instytucji prawnej. Nie ma ustawy, ktora definiowałaby go wprost. Jego podstawa prawna wynika z ogolnych przepisow Kodeksu cywilnego o zobowiazaniach umownych.
Kluczowe regulacje dotyczace kredytu kupieckiego:
Ustawa o przeciwdzialaniu nadmiernym opoznieniom w transakcjach handlowych (z 8 marca 2013 r., nowelizowana) reguluje odsetki za opoznienie i rekompensate za koszty odzyskania naleznosci (40, 70 lub 100 EUR w zaleznosci od wartosci roszczenia).
Forma prawna jest dowolna. Faktura z odroczonym terminem platnosci wystarczy jako potwierdzenie udzielenia kredytu kupieckiego.
Termin platnosci nie jest prawnie ograniczony, ale przy terminach powyzej 60 dni wierzyciel ma prawo do odsetek ustawowych za opoznienie w transakcjach handlowych.
Kredyt kupiecki jest tez istotny z perspektywy podatkowej. Zarowno przychod u sprzedawcy, jak i koszt u kupujacego, powstaja w momencie wystawienia faktury, a nie zaplaty.
Czesto zadawane pytania o kredyt kupiecki
Co to jest kredyt kupiecki?
Kredyt kupiecki (inaczej kredyt handlowy lub towarowy) to forma finansowania, w ktorej sprzedawca zgadza sie na odroczona platnosc za dostarczone towary lub uslugi. Kupujacy otrzymuje towar od razu, a placi w pozniejszym, ustalonym terminie, najczesciej od 14 do 60 dni.
Ile kosztuje kredyt kupiecki?
Kredyt kupiecki jest darmowy, jesli dotrzymasz ustalonego terminu platnosci. Sprzedawca nie nalicza odsetek. Koszty pojawiaja sie dopiero przy opoznieniu w platnosciach. Od 2026 roku odsetki za opoznienie w transakcjach handlowych wynosza 14% w skali roku (stopa referencyjna NBP 4% + 10 pkt procentowych).
Czym rozni sie kredyt kupiecki od faktoringu?
Kredyt kupiecki to odroczona platnosc miedzy dwoma przedsiebiorcami, bez posrednikow i odsetek. Faktoring to usluga, w ktorej firma faktoringowa odkupuje nieoplacone faktury i wyplaca naleznosc od razu, pobierajac prowizje od 1,1% do 4,8% wartosci faktury. Faktoring jest szybszy, ale kosztowny. Kredyt kupiecki jest darmowy, ale wymaga czekania na platnosc.
Jak zabezpieczyc kredyt kupiecki?
Najczesciej stosowane zabezpieczenia to: weksel in blanco, ubezpieczenie naleznosci handlowych (np. w Allianz Trade, Coface), cesja wierzytelnosci, zastrzezenie prawa wlasnosci do momentu zaplaty, a przy dlugoterminowych kredytach kupieckich takze dobrowolne poddanie sie egzekucji lub przewlaszczenie na zabezpieczenie.
Kto moze uzyskac kredyt kupiecki?
Kredyt kupiecki moga uzyskac przedsiebiorcy, zarowno mali jak i duzi. Sprzedawca zazwyczaj sprawdza kupujacego w CEIDG, KRS i BIG-ach. Mlodziez przedsiebiorcze i male firmy, ktore nie moga dostac kredytu bankowego, czesto korzystaja z kredytu kupieckiego jako alternatywy.
Czym jest skonto w kredycie kupieckim?
Skonto to rabat, ktory kupujacy otrzymuje za szybsza splate kredytu kupieckiego. Przykladowo, jesli termin platnosci wynosi 30 dni, a kupujacy zaplaci w ciagu 7 dni, moze otrzymac 3% rabatu od wartosci zamowienia. To zacheta do szybszej zaplaty, ktora poprawia plynnosc finansowa sprzedawcy.
Dołącz do *Financer Stacks* - Twojego cotygodniowego przewodnika po opanowaniu podstaw finansów, tworzeniu dodatkowego dochodu i życiu, w którym pieniądze pracują dla Ciebie.
