To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Szybka Gotówka. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Finbo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Miloan. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Kuki. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od VIVUS. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Crezu. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wonga. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Credy. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od Wandoo. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
To jest kalkulacja wykonana przez Financer i nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu od PożyczkaPlus. Indywidualna ocena kredytowa zostanie przeprowadzona przez firmę.Obliczanie
Mimo że staramy się utrzymywać dane na bieżąco, nie możemy zagwarantować pełnej dokładności na co dzień
Filtry
Kwota pożyczki
Wymagania wstępne
Cel pożyczki
Statystyki produktów
Pełne zestawienie wszystkich danych dotyczących produktów w tym porównaniu, które pomoże Ci podjąć właściwą decyzję.
Kwota pożyczki
100 zł - 150 000 zł (11 376,47 zł)
Okres pożyczki
1 dzień - 50 miesięcy (7 miesięcy)
Roczna stopa procentowa
0% - 400% (91,44%)
Minimalny wiek
18 - 21 (19)
Minimalny dochód
0 zł - 0 zł (0 zł)
Krajowe konto bankowe
14 (82,4%)
Krajowy numer telefonu
15 (88,2%)
Obywatelstwo
10 (58,8%)
Identyfikacja elektroniczna
17 (100%)
Akceptuje złą historię kredytową
4 (23,5%)
Wypłata w ciągu 24 godzin
15 (88,2%)
Wypłata w weekend
12 (70,6%)
Przedłużenia pożyczki
13 (76,5%)
Wcześniejsza spłata
17 (100%)
Broker pożyczkowy
8 (47,1%)
Pierwsza pożyczka bez odsetek
11 (64,7%)
Wskaźnik akceptacji
80% - 95% (89,29%)
Okres odstąpienia
15 (88,2%)
Wysoka stopa zatwierdzenia
1 (5,9%)
Statystyki oparte na 17 produktach z kategorii Pożyczki w naszej bazie.
FirmaNajniższaNajwyższa
Szybka Gotówka0%14,5%
Finbo0%14,5%
Miloan0%297,46%
Kuki0%297,58%
VIVUS0%297,33%
Crezu0%36%
Wonga0%295,99%
Credy0%400%
Wandoo14,5%14,5%
PożyczkaPlus0%297,52%
Alfakredyt14,5%14,5%
Supergrosz14,5%14,5%
KredytOK16%48,9%
Cashtero0%365%
Smartney17,11%94,36%
Provident29%29%
Feniko174,83%297%
Stopy procentowe
Zobacz, jak stawki wypadają u poszczególnych dostawców. Słupki pokazują zakres między najniższą a najwyższą stawką oferowaną przez każdą firmę.
Wybór Financer
Najwyżej oceniony
Finbo
Pierwsza pożyczka do 7000 zł z RRSO 0%. Kolejne chwilówki z RRSO ok. 297%, co jest standardem w branży. Prowizja i odsetki są jasno podane przed podpisaniem umowy.
Obsługa dostępna telefonicznie (22 266 81 70), mailowo i przez czat. Konsultanci kompetentni, ale czas oczekiwania na infolinii bywa długi. Strefa klienta pozwala na samodzielne zarządzanie pożyczką.
Warunki przejrzyste, ale brak elastyczności w okresie spłaty (stałe 30 dni) i brak możliwości przedłużenia terminu. Można spłacić przed terminem bez dodatkowych kosztów.
Średnia ocena klientów 4,0/5 na podstawie 12 opinii. Użytkownicy chwalą szybkość wypłaty i prostotę procesu. Pojawiają się skargi na kontakt z działem windykacji.
Otrzymaj ekskluzywne warunki od najlepszych firm finansowych
Czym są pożyczki prywatne i jak działają?
Pożyczki prywatne to zobowiązania finansowe zawierane między dwiema osobami fizycznymi. W odróżnieniu od kredytów bankowych czy pożyczek pozabankowych, pożyczkodawcą jest tu osoba prywatna, a nie instytucja finansowa.
Ten rodzaj pożyczek reguluje Kodeks Cywilny (art. 720-724), a nie prawo bankowe ani ustawa o kredycie konsumenckim. Oznacza to mniej formalności, ale też mniejszą ochronę prawną dla pożyczkobiorcy.
Pożyczki prywatne online reklamowane są jako pożyczki prywatne od ręki, bez sprawdzania baz, bez zbędnych formalności. I faktycznie pożyczka od osoby prywatnej może być korzystna cenowo, szczególnie gdy udzielana jest przez bliską osobę. Z drugiej strony niesie ze sobą ryzyko oszustwa, utraty danych osobowych czy wpłaconej kwoty na poczet opłaty wstępnej.
Kto może udzielić pożyczki prywatnej?
Warunki udzielenia pożyczki prywatnej są proste. Pożyczkodawcą może być każda osoba fizyczna, która:
jest osobą prywatną (nie prowadzi działalności pożyczkowej),
posiada własne środki na udzielenie pożyczki (pieniądze nie mogą pochodzić z innego kredytu).
To jedyne formalne wymagania. W przeciwieństwie do banków i firm pozabankowych, które podlegają nadzorowi KNF i muszą spełniać dziesiątki wymogów regulacyjnych, osoba prywatna może pożyczać pieniądze innym pod warunkiem, że są to jej własne środki.
Prywatni pożyczkodawcy nie mają dostępu do bazy BIK (Biuro Informacji Kredytowej) ani zazwyczaj nie sprawdzają BIG-ów (Biur Informacji Gospodarczej). Nie weryfikują też dochodów ani zatrudnienia. Zabezpieczeniem jest najczęściej umowa pożyczki, ewentualnie weksel lub zastaw.
Rodzaje pożyczek prywatnych
Wśród pożyczek prywatnych wyróżniamy kilka kategorii:
Pożyczki od rodziny i znajomych - najtańsza i najbezpieczniejsza forma. Oparta na zaufaniu, często bez oprocentowania.
Pożyczki społecznościowe (P2P) - udzielane za pośrednictwem platform społecznościowych, gdzie serwis weryfikuje obie strony transakcji.
Pożyczki prywatne online z ogłoszenia - oferty od nieznajomych osób na portalach ogłoszeniowych (np. OLX). Wiążą się z najwyższym ryzykiem oszustwa.
Pożyczki od prywatnych inwestorów - osoby dysponujące kapitałem, które traktują pożyczanie jako formę inwestycji. Często wymagają zabezpieczenia (weksel, zastaw nieruchomości).
Umowa pożyczki prywatnej - co powinna zawierać?
Zgodnie z Kodeksem Cywilnym, pisemna forma umowy jest wymagana przy pożyczkach od 1000 zł. Przy mniejszych kwotach wystarczy umowa ustna, ale w praktyce zawsze warto spisać warunki na papierze.
Prawidłowa umowa pożyczki prywatnej powinna zawierać:
dane obu stron (imię, nazwisko, PESEL, adres),
kwotę pożyczki i formę przekazania pieniędzy (przelew, gotówka),
termin i sposób spłaty (jednorazowo, w ratach),
oprocentowanie lub wynagrodzenie dla pożyczkodawcy (jeśli dotyczy),
konsekwencje braku spłaty w terminie,
warunki wypowiedzenia umowy,
datę i miejsce podpisania,
podpisy obu stron.
Jak zabezpieczane są pożyczki prywatne?
Przy pożyczkach między osobami fizycznymi stosuje się kilka form zabezpieczenia:
Weksel - papier wartościowy dający prawo do dochodzenia zwrotu długu przed sądem. Stanowi też podstawę do szybkiego uzyskania nakazu zapłaty.
Zastaw nieruchomości - popularny przy wyższych kwotach. Pożyczkodawca wpisuje hipotekę na nieruchomości pożyczkobiorcy.
Zastaw samochodu - przy średnich kwotach. Pojazd służy jako zabezpieczenie spłaty.
Poręczenie osoby trzeciej - gwarant zobowiązuje się do spłaty w razie niewypłacalności pożyczkobiorcy.
Akt notarialny z klauzulą wykonalności - umożliwia egzekucję komorniczą bez konieczności procesu sądowego.
Weksel - na co uważać?
Weksel to jedno z najczęstszych zabezpieczeń pożyczek prywatnych. Składając podpis na wekslu, stajesz się trasatem (osobą zobowiązaną do zapłaty). Pożyczkodawca jest remitentem.
Prawidłowo wypełniony weksel powinien zawierać:
oznaczenie "weksel" w treści dokumentu,
datę i miejsce wystawienia,
datę i miejsce spłaty zobowiązania,
dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
kwotę do zapłaty (cyfrą i słownie),
własnoręczny podpis pożyczkobiorcy.
Ryzyko pożyczania od prywatnych osób online
Przeglądając fora internetowe o pożyczkach prywatnych, wiele wątków dotyczy próśb o wskazanie uczciwych inwestorów. Pożyczki prywatne kogo polecacie? To pytanie pojawia się regularnie. Niestety rzadko padają wiarygodne rekomendacje.
Najczęstsze schematy oszustw:
Przedpłata - wpłacasz "opłatę przygotowawczą" lub "kaucję", a pożyczki nigdy nie otrzymujesz.
Koszt weryfikacji - oszust pobiera opłatę za "sprawdzenie wniosku" (nawet kilkadziesiąt złotych przez SMS premium).
Opłata manipulacyjna - prośba o przelew na poczet kosztów notariusza czy ubezpieczenia.
Wyłudzenie danych osobowych - Twoje dane (PESEL, dowód, selfie z dowodem) posłużą do zaciągnięcia pożyczki na Twoje nazwisko.
Bombardowanie ofertami - po podaniu danych kontaktowych zostaniesz zasypany telefonami i SMS-ami od firm pożyczkowych.
Gdzie szukać bezpiecznych pożyczek prywatnych?
Najbezpieczniejsze źródła pożyczek prywatnych to:
Rodzina i znajomi - najtańsza opcja, oparta na zaufaniu. Pamiętaj o spisaniu umowy nawet przy bliskich relacjach.
Platformy społecznościowe (P2P) - serwisy takie jak Finansowo.pl weryfikują zarówno pożyczkobiorców, jak i inwestorów. Oprocentowanie wynosi około 7-15%, a maksymalna kwota to 30 000 zł.
Pożyczki pozabankowe online - firmy pozabankowe działające pod nadzorem regulacyjnym stanowią bezpieczniejszą alternatywę dla pożyczek od nieznajomych osób.
Lokalne ogłoszenia od zweryfikowanych inwestorów - sprawdź nazwisko pożyczkodawcy w wyszukiwarce i na forach finansowych przed nawiązaniem kontaktu.
Pożyczki prywatne a pożyczki pozabankowe - co wybrać?
Zanim zdecydujesz się na pożyczkę od osoby prywatnej, warto rozważyć alternatywy. Pożyczki online od licencjonowanych firm pozabankowych oferują:
Regulację prawną - firmy podlegają ustawie o kredycie konsumenckim i nadzorowi KNF, co chroni Twoje prawa jako konsumenta.
Przejrzyste koszty - RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) musi być podane przed podpisaniem umowy. Wiesz dokładnie, ile zapłacisz.
Szybkość wypłaty - pieniądze na koncie nawet w 15 minut, bez czekania na znalezienie inwestora.
Brak ryzyka oszustwa - wiarygodne firmy nie pobierają opłat z góry i mają jasne procedury reklamacyjne.
Prawo nie ogranicza kwoty pożyczki prywatnej. W praktyce możesz pożyczyć od kilkuset do nawet kilkuset tysięcy złotych. Przy wysokich kwotach inwestor zazwyczaj wymaga zabezpieczenia (hipoteka, zastaw).
Na platformach społecznościowych maksymalne kwoty wynoszą około 30 000 zł (Finansowo.pl) do 24 000 zł (Fellow Finance).
Okres spłaty ustalają obie strony w umowie. Może to być spłata jednorazowa po miesiącu, po roku, albo rozbita na raty miesięczne. Jeśli termin spłaty nie został określony w umowie, pożyczkobiorca ma 6 tygodni na spłatę od momentu wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę.
Podatek od pożyczki prywatnej (PCC)
Pożyczka prywatna wiąże się z obowiązkiem podatkowym. Podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 0,5% kwoty pożyczki (stawka obowiązuje od 1 stycznia 2019 roku).
Kto musi zapłacić podatek PCC?
Od osób niespokrewnionych - podatek PCC 0,5% zapłacisz, gdy jednorazowa pożyczka przekroczy 1000 zł lub suma pożyczek od tej samej osoby w ciągu 5 lat przekroczy 5000 zł.
Od dalszej rodziny (ojczym, macocha, pasierb, teściowie, zięć, synowa) - podatek PCC przy pożyczkach przekraczających limit dla danej grupy podatkowej.
Od najbliższej rodziny (małżonek, rodzice, dzieci, rodzeństwo, dziadkowie, wnuki) - zwolnienie z PCC do kwoty 36 120 zł, pod warunkiem zgłoszenia pożyczki na formularzu PCC-3 w ciągu 14 dni.
Pożyczki prywatne dla zadłużonych - czy to dobry pomysł?
Pożyczki od prywatnych inwestorów często przyciągają osoby, które nie mogą uzyskać finansowania w banku ani w firmach pozabankowych. Brak sprawdzania BIK i BIG-ów brzmi kusząco, ale warto się zastanowić.
Kolejna pożyczka nigdy nie rozwiązuje problemów z długami. Zanim sięgniesz po pożyczkę prywatną od ręki, rozważ inne opcje:
Pożyczki bez BIK - niektóre firmy pozabankowe udzielają pożyczek mimo negatywnej historii kredytowej, a robią to legalnie i bezpiecznie.
Kredyt refinansowy - pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno z niższą ratą.
Negocjacje z wierzycielami - wielu wierzycieli zgadza się na rozłożenie długu na raty lub obniżenie kwoty.
Upadłość konsumencka - w skrajnych przypadkach umożliwia umorzenie części lub całości długów.
Zanim podpiszesz umowę - lista kontrolna
Decyzja o pożyczce prywatnej online podjęta? Zanim złożysz podpis, przejdź przez tę listę:
Sprawdź pożyczkodawcę - wpisz jego dane w wyszukiwarkę, przejrzyj fora, zapytaj czy ktoś go zna.
Poproś o przesłanie wzoru umowy przed spotkaniem.
Zweryfikuj, czy wymagane zabezpieczenie jest proporcjonalne do kwoty pożyczki.
Policz wszystkie koszty: oprocentowanie, prowizje, opłaty dodatkowe.
Sprawdź, czy kwota na wekslu odpowiada kwocie pożyczki (plus uzasadnione koszty).
Nigdy nie wpłacaj żadnych kwot z góry - ani za rozpatrzenie wniosku, ani za przelew, ani za notariusza.
Najczęściej zadawane pytania o pożyczki prywatne
Co to są pożyczki prywatne?
Pożyczki prywatne to zobowiązania finansowe zawierane między osobami fizycznymi, regulowane przez Kodeks Cywilny (art. 720-724). Każdy, kto posiada własne oszczędności, może udzielić takiej pożyczki. Nie wymaga to licencji ani prowadzenia działalności gospodarczej.
Czy pożyczki prywatne bez sprawdzania baz są możliwe?
Tak. Prywatni inwestorzy nie mają dostępu do bazy BIK i zazwyczaj nie sprawdzają BIG-ów. Jednak brak weryfikacji działa w obie strony, bo Ty też nie możesz sprawdzić wiarygodności pożyczkodawcy. Bezpieczniejszą opcją dla osób z negatywną historią kredytową są pożyczki bez BIK od licencjonowanych firm.
Gdzie szukać pożyczki prywatnej online?
Najbezpieczniejsze pożyczki od osób prywatnych znajdziesz na platformach społecznościowych (np. Finansowo.pl), gdzie serwis weryfikuje zarówno pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Unikaj ogłoszeń od nieznajomych na portalach typu OLX, bo ryzyko oszustwa jest tam bardzo wysokie.
Jakie ryzyko niesie pożyczka od osoby prywatnej?
Główne ryzyka to utrata danych osobowych (PESEL, skan dowodu), wyłudzenie przedpłaty na poczet rzekomych opłat, podpisanie weksla in blanco na zawyżoną kwotę lub zaciągnięcie pożyczki na Twoje dane przez oszusta. Nigdy nie wpłacaj pieniędzy przed otrzymaniem pożyczki.
Ile wynosi podatek od pożyczki prywatnej?
Podatek PCC od pożyczki prywatnej wynosi 0,5% kwoty pożyczki. Należy go zgłosić na formularzu PCC-3 w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Pożyczki od najbliższej rodziny (małżonek, rodzice, dzieci, rodzeństwo) są zwolnione z PCC do kwoty 36 120 zł.
Jak działa prywatna pożyczka od prywatnej osoby?
Pożyczkodawca (osoba fizyczna) przekazuje ustaloną kwotę pożyczkobiorcy na podstawie umowy. Przy kwotach od 1000 zł wymagana jest forma pisemna. Strony same ustalają oprocentowanie, okres spłaty i ewentualne zabezpieczenie (weksel, zastaw). Pożyczkobiorca zgłasza umowę do urzędu skarbowego i ewentualnie płaci podatek PCC.
Dołącz do *Financer Stacks* - Twojego cotygodniowego przewodnika po opanowaniu podstaw finansów, tworzeniu dodatkowego dochodu i życiu, w którym pieniądze pracują dla Ciebie.
